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L’assurance habitation, ou assurance maison, est l’une des assurances les plus importantes pour se protéger des risques au quotidien. Cette assurance a pour objectif de vous protéger ainsi que votre famille en cas de sinistre dans votre logement, mais aussi d’indemniser votre logement. A part si vous êtes propriétaire d’une maison individuelle, l’assurance maison est obligatoire, mais elle coûte relativement cher. Voici quelques astuces pour alléger la facture de votre assurance maison.
1. Connaître ses besoins
Premier conseil pour payer moins cher votre assurance maison : bien connaître ses besoins. En effet, la plupart des gens ne prennent pas le temps d’établir la liste de leurs besoins et prennent le premier forfait que leur propose leur assureur et qui leur convienne. Or, souvent, vous payez pour des garanties dont vous n’avez pas besoin ! Avant de souscrire votre assurance maison, établissez donc la liste de vos besoins et des garanties dont vous avez réellement besoin. Et n’hésitez pas à revoir régulièrement cette liste, car il se peut qu’au fil du temps, vos besoins changent.
- Voici un exemple simple : dans le cas où vous vivez en appartement, l’option d’assurance couvrant le gel des canalisations ne vous concerne pas. En revanche, cette option devient particulièrement intéressante si vous vivez dans une maison et dans une région fortement soumise aux longues périodes de gel. Dès lors, si cette option n’est pas incluse dans votre contrat d’assurance, demandez son coût et intégrez la éventuellement dans votre police d’assurance.
2. Bien choisir son assureur
Le montant de votre prime d’assurance maison dépend en grande partie de l’assureur chez qui vous avez souscrit votre assurance. Prenez donc le temps, une fois que vous avez établi la liste de vos besoins, de comparer les devis de plusieurs assureurs. Pour cela, vous pouvez utiliser des comparateurs en ligne, il existe beaucoup de sites dédiés et qui sont gratuits. Vous vous déciderez pour l’assureur qui propose le niveau de garantie le plus adapté à vos besoins, au prix le plus bas. Sachez aussi que les prix ne sont pas figés dans le temps : certains assureurs peuvent proposer des offres promotionnelles limitées dans le temps, tandis que d’autres offrent la possibilité de personnaliser le contrat assurance en fonction de son style de vie avec différents degrés de protection. Lisez bien entre les lignes des contrats !
3. Améliorer la sécurité de sa maison
Plus le niveau de sécurité de votre maison est élevé, moins votre prime d’assurance maison va baisser. En effet, l’installation de tout dispositif de sécurité (alarme incendie ou alarme antivol, système de vidéosurveillance, détecteur de fumée…) permet de diminuer le risque et donc logiquement votre prime d’assurance aussi. Certes, ces systèmes représentent un véritable investissement, mais sur le long terme, il sera rentabilisé ! On estime en effet que de telles installations peuvent faire baisser la prime d’assurance de 20 à 100 € / an.
Sachez aussi que si vous renforcez la sécurité de votre porte d’entrée, ou que vous posez des barreaux sur vos fenêtres, votre prime d’assurance pourra baisser également. Il en va de même pour l’installation d’un système domotique.
4. Opter pour une franchise plus élevée
La franchise est le montant qui reste à votre charge en cas de sinistre (incendie, cambriolage…). Logiquement, plus le montant de la franchise est élevé, plus la prime d’assurance baisse. Avant d’augmenter le montant de votre franchise, gardez en tête que votre assureur ne vous dédommagera que si le montant des dégâts est supérieur au montant de la franchise. De plus, les plafonds d’indemnisation en cas de sinistre varient énormément selon les assureurs. C’est donc une option à envisager seulement si vous estimez que le risque est réduit et qu’en cas de sinistre, vous avez bien de quoi payer la franchise.
5. Choisir sa maison en fonction du risque
Votre maison, notamment son ancienneté et sa localisation, va également jouer sur le montant de votre prime d’assurance.
Certains quartiers sont considérés par les assureurs comme plus à risque que d’autres, parce que le taux de cambriolages y est plus élevé par exemple. Si vous optez pour un quartier calme et situé près d’une caserne de pompiers, vous verrez donc votre prime d’assurance maison diminuer. Pensez à informer votre assureur si c’est le cas, car il ne le prendra pas toujours en compte automatiquement.
Autre facteur pouvant jouer sur le montant de la prime d’assurance maison : l’ancienneté de votre maison. Si votre maison est récente, il y a moins de risques, votre prime d’assurance sera donc plus basse. De même, si votre maison a été construite avec des matériaux de qualité ou que des travaux de rénovation ont été effectués récemment, vous pourrez économiser sur la prime d’assurance habitation. Par exemple, assurer une maison en bois coûtera plus cher qu’assurer une maison en brique, car le bois est un matériau plus facilement inflammable et donc plus à risque.
Sachez aussi que certains travaux de modernisation, comme l’installation d’un chauffage électrique à la place d’une cheminée, sont également pris en compte dans le calcul de la prime d’assurance maison. Encore une fois, n’hésitez pas à en informer votre assureur si vous êtes concerné !
Enfin, la taille de votre maison a bien sûr un impact sur le coût de l’assurance maison. Plus votre maison est grande, plus la prime d’assurance sera élevée.
6. Négocier une remise
Dans certains cas, vous êtes en droit de demander un rabais sur votre prime d’assurance, mais les assureurs ne vont pas toujours vous en parler d’eux-mêmes et peu de gens le savent. Par exemple, si vous êtes client chez le même assureur depuis des années, voire depuis des décennies, il est possible d’obtenir une réduction de votre prime d’assurance maison pour vous récompenser de votre fidélité. Il en va de même si tous vos contrats d’assurance sont regroupés chez un seul et même assureur : il est estimé que vous pouvez, dans ce cas, économiser entre 5 et 20 % sur votre prime d’assurance.
Enfin, sachez que si vous êtes non-fumeur (attention, être fumeur occasionnel ne compte pas !), vous pouvez négocier un rabais sur votre prime d’assurance maison, car le risque d’incendie diminue.
7. Parrainer ses proches
La plupart des assureurs proposent un système de parrainage. Si vous parrainez vos proches, et qu’ils souscrivent à leur assurance maison chez votre assureur, vous pouvez économiser encore plus sur votre prime d’assurance maison.
8. Changez de moyen de paiement
Enfin, dernière astuce pour économiser sur votre assurance maison : changer de moyen de paiement. En effet, selon le moyen de paiement choisi, vous ne payerez pas toujours le même montant. Payer en un seul prélèvement la totalité de votre prime d’assurance par exemple vous permet de bénéficier d’un rabais de 10 % ; alors que si vous payez par chèque, ou via un prélèvement mensuel ou trimestriel, vous risquez d’avoir des frais de gestion en plus. Il est donc préférable, pour faire des économies sur sa prime d’assurance maison, de payer en une seule fois le montant annuel de votre prime d’assurance.
Ces 8 conseils pour payer moins cher votre assurance maison ne sont pas exhaustifs mais constituent un bon point de départ pour réaliser des économies. L’option la plus courante et la plus rapide consiste encore à utiliser les comparateurs d’assurance en ligne pour une estimation des tarifs d’assurance maison en quelques minutes.
